Un estudio de la Universidad de Málaga revela que en un 62% de los casos la principal fuente de financiación para que las mujeres autónomas puedan iniciar la actividad proviene de su familia y amigos.

En España, las mujeres han liderado el crecimiento del trabajo por cuenta propia durante la última década.
Desde 2013, el número de mujeres que participan en RETA ha aumentado un 14,4%, frente al 6,2% de los hombres.
Pese a ello, las mujeres que han iniciado empresas todavía representan el 36,4% (1,2 millones) de los más de 3,3 millones de trabajadores autónomos que hay en España en la actualidad.

Según la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Independientes de España, las mujeres independientes que solicitan préstamos para montar un negocio en España se enfrentan a un problema económico: no poder obtener un préstamo, y sus resultados son entre un 10 y un 20% inferiores a los de los hombres.
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(Propietario); Los datos de la Cámara de Comercio de Madrid abren esta brecha hasta el 30%.
Una mujer de entre 45 y 59 años, con formación específica y emprendiendo un negocio en el sector servicios, es el perfil medio de emprendedora en este país.
Pero él no es el único.
Un número cada vez mayor de mujeres está creando empresas emergentes en áreas estratégicas como las nuevas tecnologías, la investigación o la inteligencia artificial.

Según información de ATA, “las empresarias han apoyado la creación de empleos independientes en nuestro país, con más de 14.000 nuevas altas para 2023, mientras que el número de trabajadores varones ha disminuido en unos 2.000 trabajadores”.
Un estudio realizado por la Universidad de Málaga y la Comunidad de Mujeres Emprendedoras examinó en profundidad los perfiles de mujeres independientes que decidieron abrir sus propias startups. Los resultados de la investigación muestran que los principales desafíos que enfrentan los emprendedores independientes al iniciar un negocio son, primero, el acceso temprano a financiamiento, segundo, la falta de ahorro e ingresos iniciales, y las restricciones legales son el tercer obstáculo.
Debido a las dificultades para obtener crédito a través de instituciones bancarias primarias, las mujeres eligen fórmulas de financiación diferentes a las de los hombres.

Los datos del estudio antes mencionado muestran que en el 62,1% de los casos la principal fuente de financiación procede de familiares y amigos de los autónomos. En el 11,2% de los casos hubo participación de empresarios (inversores externos) y sólo en el 8% de los casos fue una institución bancaria.
Además, una cantidad mucho menor de financiación procede de otras empresas privadas (5%), fondos públicos nacionales (5,6%) o fondos europeos (4,3%).
Según información recogida por el Servicio Público de Empleo Estatal (SEPE), una de las otras herramientas más utilizadas es la capitalización de las prestaciones por desempleo, por la que reciben una cantidad media de 20.000 euros en un solo pago. En cuanto a la participación de los fondos de capital riesgo, este fondo es el menos representado, con un 3,7%.
Ruth Mateus de Cabo, profesora de Economía de la Universidad CEU San Pablo y coautora del estudio The Gender Gap in Access to Corporate Banking Finance, examinó si realmente las mujeres tienen problemas para acceder al crédito.
“Si la emprendedora es una mujer, es menos probable que consiga un préstamo bancario en los dos primeros años de actividad”, explica.
Pero explicó: «Esto no ocurrió en los años siguientes, por lo que parece que esta práctica no está relacionada con una discriminación explícita por parte de los bancos sino con otros tipos de membresía».

Además, añadió el profesor, “los prestatarios en estos primeros años tienen tasas de incumplimiento más bajas que los hombres, por lo que hablamos de que se les aplican estándares más altos (inconscientemente) durante el proceso de fundación de la empresa. Ruth Matthews también recordó al mercado que “hay más oportunidades para otorgar más préstamos a empresas fundadas por mujeres y con mayor crecimiento económico y mejores saldos bancarios”.

Otra fortaleza de las empresas con mujeres en puestos directivos es que “la tasa de mortalidad corporativa en nuestro país es menor que la tasa de mortalidad entre los hombres”, dijo la ATA.
Según un estudio del Peterson Institute for International Economics, las empresas con al menos un 30% de mujeres en puestos directivos son más rentables y tienen mejores perspectivas de crecimiento que aquellas sin mujeres.
Es un escenario en el que las instituciones financieras deberían con confianza «otorgar más préstamos a mujeres con menores posibilidades de incumplimiento, lo que mejoraría sus resultados», dijo Matthews.
Las mujeres crean innovación

Actualmente, según la UNESCO, el 33% de los investigadores científicos son mujeres y el 28% de los graduados en ingeniería son mujeres.
Además, el 40% de las personas que trabajan en campos relacionados con las TI y el 22% de los profesionales de la IA son mujeres.
Estos números aún están incompletos, y el acceso a financiación es también una de las problemáticas que enfrentan las mujeres que deciden lanzar un proyecto en el sector de ciencia, tecnología, ingeniería y matemáticas (STEAM); El término traducido a una abreviatura en español sería CTIAM, Ciencia, Tecnología, Ingeniería, Artes y Matemáticas.

Aunque las nuevas empresas del sector de ciencia, tecnología, ingeniería y matemáticas (STEAM), también conocidas como startups, generan un 10% más de ingresos que las empresas fundadas por hombres, los emprendimientos fundados por mujeres generan un 10% más de ingresos que las empresas fundadas por hombres en estos Las áreas solo obtienen el 20% de los ingresos totales en comparación con las empresas fundadas por hombres y obtienen mucho menos.
Gastos.
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WA4STEAM, una asociación sin fines de lucro para mujeres que invierte y apoya a startups en las primeras etapas de desarrollo de emprendimientos liderados por mujeres, trabaja para brindar apoyo financiero a emprendedores en esta causa.
Destacan que lo hacen mediante un enfoque dual, “impulsado por los beneficios económicos y el impacto social”.
Ana Belen Boyal es una asistente administrativa capacitada. En 2017 decidió dejar su trabajo, vender su piso en Zaragoza y montar su propia empresa de viajes; La caravana de juegos de escape viajará a lugares donde esta oferta de entretenimiento no funcionará como actividad a largo plazo.
Boyall admitió: “Para mí, el comienzo no fue nada fácil.

La emprendedora no quería apoyo familiar y encontrar a alguien que creyera en el proyecto y en ella “se convirtió en una aventura”, según sus propias palabras.
Boyal dijo que se sentía más escéptico a la hora de solicitar un préstamo bancario que los hombres en situaciones similares.

“Todavía no estamos acostumbrados a ver a una sola mujer al frente de una empresa atípica como la mía, que requiere una importante inversión económica.
«Todavía dudan mucho en apostar por nosotros», añadió.
Al final, la aragonesa recurrió a la empresa de “Contraaseguramiento”, CREA, en Madrid, para obtener la garantía que le faltaba.
“En la entidad colaboradora de Aragón no creen en mi proyecto, pero en Madrid sí creen en él, y con este ratio y el ratio que me presentó SODIAR (Asociación de Desarrollo Industrial de Aragón, a través del Fondo de Emprendimiento) a mí y a otros Pymes”, explicó Puyal.
“Pude comenzar a diseñar y construir los remolques, personalizándolos y tematizándolos para brindar una experiencia de clase mundial donde no había necesidad de utilizar el espacio público”.

El sexismo se siente inicialmente “a veces de forma inconsciente”, dice Ruth Matthews, cuando las mujeres se sientan en los bancos o cuando presentan sus proyectos como parte de un curso de inversión, como atestigua Teresa López, presidenta de FADEMUR.
Empresaria en zonas rurales

Las zonas rurales de España también están asistiendo a una nueva revolución para las mujeres, que ven en el emprendimiento una solución a dos factores principales: “el subempleo en muchas zonas rurales de España y la necesidad de conciliación”, como destaca Vadmor, la Federación de Asociaciones de Mujeres Rurales.
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Según COPADE, el número de mujeres que trabajan en zonas rurales es mucho mayor que las que viven en zonas urbanas: el 54% de las que trabajan en los pueblos son mujeres, lo que supone el 30% de las que viven en las ciudades.
Vadimore dijo que estas cifras son el resultado de las limitadas oportunidades laborales disponibles para las mujeres en las ciudades.
“El mercado laboral rural, que en sí mismo es inherentemente restrictivo, muestra una clara discriminación horizontal y vertical contra las mujeres.
“Por eso nos motiva aún más a crear nuestro propio negocio”, añade Teresa López, presidenta de FADEMUR.

A medida que los empresarios rurales se alejan de las empresas fuertes y de los grandes centros urbanos, y la oferta y la demanda cambian allí, la financiación es el mayor problema al que se enfrentan las mujeres que deciden iniciar un negocio en las zonas rurales de España.
«Los estereotipos de género utilizados por las instituciones de crédito dificultan el acceso de las mujeres rurales a los recursos financieros», subrayó Vadimore. La digitalización, los enormes, complejos y a veces contradictorios trámites burocráticos o los problemas para acceder a la formación en gestión empresarial, esenciales para el éxito empresarial, son otra carga a la que se enfrentan las empresas rurales.
¿Cómo crear condiciones financieras para las empresas?

La presencia de los “sesgos inconscientes” de los que habla el profesor Mateus, o los “sesgos de género en el proceso de concesión de préstamos” de los que habla la ATA, es también una queja del gobernador del Banco de España, Pablo Hernández del COS.
. En su discurso en la V Conferencia sobre Diversidad, Equidad e Inclusión en Economía, Finanzas y Banca Central, reconoció la menor tasa de impago entre las mujeres: “Quienes piden préstamos en el año en que inician su negocio tienen menos probabilidades de comparar”.
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Para empresas dirigidas por hombres.
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En el caso de las mujeres que hacen negocios en las zonas rurales, Vadimur denuncia el “carácter claramente urbano de los responsables de las líneas de crédito”, que, según la organización, penaliza el acceso de las mujeres a la financiación en las zonas rurales.
Para revertir esta situación, Teresa López destacó que se sigue haciendo hincapié en «la necesidad de que las organizaciones se comprometan a abrir nuevos caminos».

Además, también crean sus propias oportunidades a través de alianzas con empresas, como los premios TalentA y el proyecto Bardos, ayudas rurales para emprendedores, o apoyando a los emprendedores para que accedan aún más a nuevos formatos financieros como el crowdfunding.
“Así poco a poco vamos mejorando la accesibilidad”, añade Teresa López, presidenta de FADEMUR.

Si las mujeres deciden participar en proyectos STEAM o iniciar un negocio en zonas densamente pobladas y alejadas del mundo urbano, WA4STEAM, organizaciones sin fines de lucro u otras organizaciones como FADEMUR, saben que “si las mujeres no están presentes y entre los inversionistas, los proyectos” implementadas por emprendedores no reciben la financiación necesaria en sus primeras etapas”. Esto les lleva a recurrir a otras formas de financiación, como invertir sus ahorros, pedir prestado a familiares y amigos o, en el mejor de los casos, beneficiarse del desempleo.

En sus intervenciones, la vicepresidenta segunda y secretaria de Trabajo, Yolanda Díaz, también pidió “compasión” a las entidades financieras y denunció la presencia de un “sesgo de género” en el acceso al crédito de las mujeres emprendedoras.